金蝶征信朱海勃：《征信業(yè)務(wù)管理辦法》將開啟行業(yè)轉(zhuǎn)型序幕

今年9月30日，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》）對外發(fā)布，自2022年1月1日起施行。大數(shù)據(jù)“裸奔”背景下，征信監(jiān)管的靴子終將正式落地。

在《辦法》即將正式施行之際，業(yè)內(nèi)機構(gòu)如何看待《辦法》對征信市場發(fā)展的意義？持牌企業(yè)征信機構(gòu)將如何加強企業(yè)用戶信息保護？如何加強自身征信業(yè)務(wù)流程規(guī)范?征信業(yè)務(wù)模式如何重構(gòu)？

圍繞上述市場聚焦的問題，記者專訪了金蝶旗下經(jīng)人民銀行備案經(jīng)營的企業(yè)征信服務(wù)機構(gòu)——金蝶征信，其總經(jīng)理朱海勃對以上熱點問題進行相關(guān)解讀。

Q

作為人民銀行備案的企業(yè)征信機構(gòu)，金蝶征信如何看待《辦法》出臺的背景以及《辦法》實施對征信行業(yè)可能產(chǎn)生的影響？

近年來，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在征信領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，大量有效“替代數(shù)據(jù)”被采集、分析和應(yīng)用于判斷企業(yè)和個人信用狀況，征信已突破傳統(tǒng)借貸信息共享的范圍。在數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法已經(jīng)出臺的背景下，《辦法》的出臺十分及時。

首先，《辦法》對征信產(chǎn)業(yè)鏈的參與者都有所規(guī)范，意味著監(jiān)管部門在征信行業(yè)中的管理對象不僅限于征信機構(gòu)。

《辦法》規(guī)定信用信息，是指依法采集，為金融等活動提供服務(wù)，用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關(guān)信息，以及基于前述信息形成的分析評價信息。

在業(yè)務(wù)層面規(guī)范了“替代數(shù)據(jù)”的采集和使用，也將各類新興征信活動納入了管理范圍內(nèi)，原本部分大數(shù)據(jù)企業(yè)、信息技術(shù)公司“無證駕駛”的業(yè)務(wù)模式今后都需要持牌經(jīng)營，將新興征信活動納入法治監(jiān)管的軌道。

再者，配合不久前監(jiān)管“斷直連”的要求，《辦法》規(guī)定金融機構(gòu)不得與未取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場機構(gòu)開展商業(yè)合作獲取征信服務(wù)，更是加速了市面上助貸平臺與金融機構(gòu)間業(yè)務(wù)合作模式的重塑。

要求提供助貸服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺與合法合規(guī)的征信機構(gòu)開展合作，將促進金融機構(gòu)和征信機構(gòu)的專業(yè)化分工與協(xié)作，使小微企業(yè)、長尾客戶在享受普惠金融服務(wù)時的數(shù)據(jù)信息收集、整理等過程變得更加規(guī)范。

Q

《辦法》的出臺對公司當前征信業(yè)務(wù)的開展有哪些影響？

《辦法》的出臺為我們業(yè)務(wù)開展提供了明確的政策指向，作為持牌企業(yè)征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)主責將更加明確。

《辦法》規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當采取適當?shù)拇胧?，對信息使用者的身份、業(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進行必要的審查。

征信機構(gòu)應(yīng)當對信息使用者接入征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進行評估，對查詢行為進行監(jiān)測。發(fā)現(xiàn)安全隱患或者異常行為的，及時核查；發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，停止提供服務(wù)。

同時，《辦法》規(guī)定征信機構(gòu)應(yīng)當落實網(wǎng)絡(luò)安全等級保護制度，制定涉及業(yè)務(wù)活動和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護措施，保障征信系統(tǒng)的安全。

《辦法》對業(yè)務(wù)全流程規(guī)范性和信息信用安全性的更高要求，既為公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)提供了良好的法治保障，也帶來了更多市場機遇。在企業(yè)征信市場需求激增的當前，持牌的企業(yè)征信機構(gòu)將擁有更多與金融機構(gòu)合作的機會。

金蝶征信將堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院對征信行業(yè)的決策部署，積極擁護人民銀行對征信行業(yè)的監(jiān)管。嚴格落實《辦法》的各項要求，加大對上游信息提供者及合作機構(gòu)的資質(zhì)審核力度，打造具有公信力和權(quán)威性的高效、安全、數(shù)字化的企業(yè)征信機構(gòu)，助力建設(shè)覆蓋全社會的征信系統(tǒng)。

Q

《辦法》強調(diào)，金融機構(gòu)需嚴格通過持牌征信機構(gòu)依規(guī)開展企業(yè)和個人征信業(yè)務(wù)，這意味著未來持牌征信機構(gòu)將發(fā)揮越來越重要的作用。金蝶征信將如何加強自身業(yè)務(wù)能力建設(shè)？

作為珠三角征信鏈首批共建單位之一，金蝶征信始終依規(guī)進行企業(yè)授權(quán)數(shù)據(jù)的采集服務(wù)，協(xié)助金融機構(gòu)增強風控能力。

隨著《辦法》正式出臺，金蝶征信將進一步加強自身業(yè)務(wù)建設(shè)，努力在普惠金融信用科技服務(wù)和企業(yè)信息保護兩個方面發(fā)揮應(yīng)有的規(guī)范引領(lǐng)作用。

基于金蝶集團680萬客戶的云服務(wù)場景，金蝶自主研發(fā)的企業(yè)征信云服務(wù)“涇渭云”， 創(chuàng)造性地將信用服務(wù)與金蝶軟件無縫結(jié)合，將企業(yè)授權(quán)的ERP、稅票等業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為數(shù)字化信用資產(chǎn)。

平臺結(jié)合工商司法、黑名單等多元數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)信用評分模型，對企業(yè)經(jīng)營模式、財務(wù)指標、業(yè)務(wù)趨勢、上下游業(yè)務(wù)往來、經(jīng)營穩(wěn)定性和風險因子進行深度分析，形成企業(yè)全方位信用評估及風險預(yù)測，向銀行金融機構(gòu)提供更加清晰的中小微企業(yè)“畫像”， 以信用科技助力普惠金融 “精準滴灌”。

作為信息安全三級等保認證單位，金蝶征信在提供大數(shù)據(jù)征信和風控服務(wù)的同時，始終著眼于數(shù)據(jù)信息安全保護的超高標準。

依據(jù)《辦法》要求，金蝶征信將進一步完善當前信息安全管理制度及組織架構(gòu)，除設(shè)立專職部門和安全責任人，金蝶征信還將還將提高檢查安全制度執(zhí)行情況的頻率，進行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)安全保護等級三級評測及專項安全滲透測試，導(dǎo)入SDL安全開發(fā)生命周期，進行安全培訓(xùn)，提高安全意識，最大可能保障企業(yè)數(shù)據(jù)信息安全。

Q

金蝶征信站在專業(yè)企業(yè)征信機構(gòu)的角度，是否可以提出一些關(guān)于落實《辦法》的建議？

《辦法》的核心是完善社會信用體系建設(shè)，并加強對征信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促進征信行業(yè)進一步規(guī)范。我認為，可通過以下途徑進一步落實《辦法》的施行。

一是組織同業(yè)交流論壇、政策解讀會議等模式加大征信行業(yè)中各參與主體對《辦法》的理解；

二是在《辦法》給予的過渡期內(nèi)，進一步明確當前征信市場中各參與主體的角色，幫助市場亂象有序整改、平穩(wěn)過渡。同時依照《辦法》進一步強化征信業(yè)監(jiān)管，推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。