融合DeepSeek，首個(gè)AI企業(yè)信貸大模型工程研究中心落地金蝶

近日，金蝶征信經(jīng)廣東省科學(xué)技術(shù)廳權(quán)威認(rèn)定，正式獲評(píng)“廣東省企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別與控制大模型工程技術(shù)研究中心”，成為全省唯一入選的企業(yè)級(jí)AI信貸風(fēng)控大模型技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)。這是繼發(fā)布蒼穹GPT企業(yè)財(cái)務(wù)管理大模型后，金蝶在AI賦能企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的又一突破性進(jìn)展。 

研究中心負(fù)責(zé)人透露，未來(lái)三年將重點(diǎn)攻關(guān)三個(gè)方向：構(gòu)建基于可信數(shù)據(jù)生態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、打造智能綠色金融評(píng)估系統(tǒng)、持續(xù)提升AI模型風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精度。據(jù)悉，金蝶征信目前與郵惠萬(wàn)家銀行、浦發(fā)銀行、 民生銀行、中信銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等200家金融機(jī)構(gòu)合作，累計(jì)助力70萬(wàn)家小微企業(yè)獲得突破1800億元銀行數(shù)字信貸。

作為金蝶集團(tuán)旗下經(jīng)人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，金蝶征信依托集團(tuán)740萬(wàn)企業(yè)用戶云服務(wù)場(chǎng)景及財(cái)稅數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)，提出 “AI+3D信貸模型”體系，即多維經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)（Diversity）、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系（Dynamic）、場(chǎng)景深度洞察（Depth），從精準(zhǔn)營(yíng)銷到風(fēng)險(xiǎn)管理，為金融機(jī)構(gòu)提供更懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全鏈路解決方案。

“小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)刻受市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)周期影響，”金蝶征信技術(shù)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，“AI信貸模型必須更深度理解企業(yè)業(yè)務(wù)，融合DeepSeek等大模型的推理能力，我們的數(shù)字信用評(píng)估系統(tǒng)能更精準(zhǔn)解析企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、更實(shí)時(shí)預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)、更通曉產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景邏輯。”

多維數(shù)據(jù)支撐：填補(bǔ)傳統(tǒng)模型70%盲區(qū)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)成新"信用資產(chǎn)"

突破傳統(tǒng)風(fēng)控過(guò)度依賴財(cái)務(wù)報(bào)表的單一評(píng)估模式。金蝶征信AI信貸模型通過(guò)整合企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)發(fā)票、工商信息、司法記錄、銀行流水及商戶交易等多元維度（覆蓋3000余經(jīng)營(yíng)指標(biāo)），有效覆蓋傳統(tǒng)評(píng)估體系中70%的數(shù)據(jù)盲區(qū)，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精度。據(jù)悉，金蝶征信與中國(guó)建設(shè)銀行共建稅票評(píng)分模型，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)逾期率下降15%。

動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系：動(dòng)態(tài)場(chǎng)景數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)

監(jiān)測(cè)響應(yīng)效率提升90%

基于企業(yè)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，金蝶征信打造了覆蓋貸中監(jiān)測(cè)、再貸評(píng)估、貸中提額的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。通過(guò)建設(shè)"貸中T+1預(yù)警"系統(tǒng)，可以實(shí)時(shí)追蹤企業(yè)納稅履約、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)速度較傳統(tǒng)人工提升90%。此外，銀行可根據(jù)系統(tǒng)解析的動(dòng)態(tài)場(chǎng)景數(shù)據(jù)（如小超市流水、餐飲店人流量等），實(shí)時(shí)調(diào)整貸款額度。譬如，網(wǎng)商銀行與金蝶征信合作，為產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)提升貸款額度，戶均提額高達(dá)80萬(wàn)元。

場(chǎng)景穿透理解：

透視企業(yè)6層關(guān)系鏈 識(shí)別交易關(guān)聯(lián)

融合“AI+Nebula圖數(shù)據(jù)庫(kù)”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)關(guān)系圖譜，可穿透核心企業(yè)6層交易關(guān)系，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)獲取優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶，并關(guān)聯(lián)交易圈風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，金蝶征信在生物醫(yī)藥等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景中嵌入供應(yīng)鏈金融SaaS服務(wù)平臺(tái)與Agent智能助手，覆蓋全國(guó)43%專精特新企業(yè)，大幅提升鏈上企業(yè)獲得銀行資金審批的通過(guò)率。近兩年，金蝶征信與京東科技聯(lián)合幫助超50萬(wàn)家鏈上企業(yè)獲得授信額度超過(guò)20億元。

“企業(yè)的每一組經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，都可以成為融資依據(jù)。”金蝶征信負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“DeepSeek卓越的推理性能加速了AI普惠化進(jìn)程，但AI信貸的終極價(jià)值在于讓小微企業(yè)主的信用更可見(jiàn)、生意更好做。”目前，金蝶征信以工程技術(shù)研究中心為樞紐，與金融機(jī)構(gòu)共建聯(lián)合建模實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)行業(yè)決策從“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)智能”，“讓每一家踏實(shí)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)都能獲得金融助力。”