變革謀發(fā)展，創(chuàng)新贏未來(lái)。鋼鐵行業(yè)的周期性是所有鋼鐵企業(yè)繞不開(kāi)的挑戰(zhàn)，近幾年地產(chǎn)壓力急劇提升，鋼材需求端壓力漸顯，亟須變革來(lái)跨越。永卓控股有限公司選擇全球化、多元化、專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型來(lái)應(yīng)對(duì)。在此過(guò)程中，永卓資金管理、風(fēng)控體系面臨更高的挑戰(zhàn)。

司庫(kù)管理體系不僅能夠?qū)崿F(xiàn)資金的集中管理和優(yōu)化配置，還能通過(guò)數(shù)據(jù)分析和智能預(yù)測(cè)等手段助力企業(yè)更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。永卓以資金管理為切入點(diǎn)，建立司庫(kù)來(lái)推動(dòng)數(shù)智化升級(jí)，支撐企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一、永卓數(shù)智生態(tài)司庫(kù)建設(shè)理念

1、司庫(kù)體系建設(shè)的管理定位和原則

司庫(kù)體系建設(shè)之初有三個(gè)定位，即業(yè)務(wù)流程的制定者、金融資源的整合者、產(chǎn)融價(jià)值的創(chuàng)造者。

業(yè)務(wù)流程的制定者：是指負(fù)責(zé)制定和優(yōu)化與資金業(yè)務(wù)相關(guān)的流程，以確保業(yè)務(wù)的高效運(yùn)行和客戶需求的滿足，并保持改進(jìn)和優(yōu)化。

金融資源的整合者：主要是集中管理金融資源、融資渠道、金融同業(yè)市場(chǎng)以及各板塊現(xiàn)金流。

產(chǎn)融價(jià)值的創(chuàng)造者：實(shí)現(xiàn)各產(chǎn)業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間資金和資本的交流，促進(jìn)兩者共生共融；利用產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化資源配置，服務(wù)上下游企業(yè)，解決“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。同時(shí)，在產(chǎn)融結(jié)合的過(guò)程中，不斷探索新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

公司以“C.V.C”原則（資金集中化管理（Centralized Management of Funds），虛擬資金池（Virtual Pool），全面預(yù)算（Comprehensive Budget））為核心構(gòu)建司庫(kù)管理體系。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新探索，以C.V.C原則為核心，以數(shù)智化平臺(tái)為引擎，以管理框架為支撐，建設(shè)三位一體的數(shù)智生態(tài)司庫(kù)，對(duì)內(nèi)追求最大化協(xié)同效應(yīng)、對(duì)外拓展多渠道經(jīng)濟(jì)效益。

2、司庫(kù)體系建設(shè)的業(yè)務(wù)規(guī)劃

司庫(kù)管理的主要目標(biāo)是資源保障、價(jià)值創(chuàng)造及風(fēng)險(xiǎn)管控。司庫(kù)業(yè)務(wù)管理主要分為：資金運(yùn)營(yíng)，包括賬戶管理、資金結(jié)算、資金計(jì)劃等；資源統(tǒng)籌，包括授信管理、融資管理、擔(dān)保管理等；決策分析，包括數(shù)據(jù)監(jiān)控輸出、金融資源統(tǒng)籌、資金運(yùn)營(yíng)提質(zhì)增效等。

司庫(kù)體系建設(shè)的藍(lán)圖是以數(shù)字化重塑業(yè)務(wù)，以資金流程一體化助推業(yè)財(cái)融合，以風(fēng)險(xiǎn)全周期管理實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控，以可視化資金分析實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)支撐經(jīng)營(yíng)決策。

在建設(shè)過(guò)程中，系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)需求緊密協(xié)同，主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善和打造：

首先，“疏而不漏，統(tǒng)一流程”，深入各板塊，全面調(diào)研和梳理業(yè)務(wù)、制定標(biāo)準(zhǔn)流程，考慮不同業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，統(tǒng)一流程節(jié)點(diǎn)和風(fēng)控要點(diǎn)，形成29個(gè)資金管理標(biāo)準(zhǔn)流程，實(shí)現(xiàn)全流程覆蓋、全標(biāo)準(zhǔn)遵從，提升業(yè)務(wù)效能。

其次，“建章立制，常態(tài)長(zhǎng)效”，管理體系的最終落地需要完善的制度保駕護(hù)航。在建設(shè)過(guò)程中，完善和補(bǔ)充制定了6個(gè)集團(tuán)級(jí)制度、1個(gè)部門(mén)級(jí)制度、8個(gè)管理規(guī)則、100+管理要求，對(duì)業(yè)務(wù)操作原則、操作要求、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行詳細(xì)定義和闡述，將風(fēng)控管理作為主線貫穿制度建設(shè)。

最后，“萬(wàn)流歸宗，數(shù)出一孔”，面對(duì)多系統(tǒng)多渠道結(jié)算的現(xiàn)狀，搭建自主研發(fā)的結(jié)算一體化平臺(tái)，作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換“閥門(mén)”統(tǒng)一對(duì)接司庫(kù)系統(tǒng)，做到前端數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)一致，數(shù)出一孔。

3、司庫(kù)體系建設(shè)的技術(shù)架構(gòu)

司庫(kù)系統(tǒng)以金蝶云·蒼穹PaaS為底座，深度融合資金應(yīng)用與中臺(tái)能力，打造數(shù)智生態(tài)司庫(kù)。蒼穹PaaS是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、流程、應(yīng)用的集成中心，集成了各種關(guān)鍵組件和服務(wù)，為上層應(yīng)用提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，作為整個(gè)司庫(kù)系統(tǒng)架構(gòu)的基石。

在應(yīng)用層面，堅(jiān)持“服務(wù)解耦自治”的原則，對(duì)賬戶管理、資金結(jié)算、授信融資等業(yè)務(wù)單獨(dú)開(kāi)發(fā)應(yīng)用承載，保障核心系統(tǒng)穩(wěn)定。同時(shí)，結(jié)合資金中臺(tái)能力，沉淀可復(fù)用及共享的服務(wù)能力組件、業(yè)務(wù)模型組件、數(shù)據(jù)資產(chǎn)組件，支撐司庫(kù)業(yè)務(wù)核心能力。

在安全層面，司庫(kù)全面覆蓋應(yīng)用安全、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)加密和字段安全等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，構(gòu)筑一道堅(jiān)不可摧的防護(hù)屏障。

二、永卓數(shù)智生態(tài)司庫(kù)建設(shè)模式和重點(diǎn)

司庫(kù)體系建設(shè)采用“信息化+管理”的模式，將信息化和管理體系作為兩大支柱。在信息化層面，集標(biāo)準(zhǔn)化、集成化、自動(dòng)化于一體。在管理層面，通過(guò)管理手段去彌補(bǔ)信息化覆蓋面不足，同時(shí)降低信息化復(fù)雜度，實(shí)現(xiàn)管理與信息化強(qiáng)有力地結(jié)合。

標(biāo)準(zhǔn)化：建立標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行全生命周期管理，確保業(yè)務(wù)與司庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)相匹配，減少產(chǎn)品二開(kāi)與非標(biāo)業(yè)務(wù)的強(qiáng)行適配。

集成化：業(yè)務(wù)模塊統(tǒng)一納入司庫(kù)系統(tǒng)平臺(tái)，將所有標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品與自主研發(fā)模塊搭建在同一平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)同源，高效協(xié)同。

自動(dòng)化：業(yè)務(wù)單據(jù)均可從業(yè)務(wù)系統(tǒng)、司庫(kù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)拋轉(zhuǎn)，無(wú)需人工介入，將財(cái)務(wù)人員從傳統(tǒng)的重復(fù)性基礎(chǔ)財(cái)務(wù)工作中釋放，向高價(jià)值、高效能的管理型人才轉(zhuǎn)變。

管理：對(duì)非標(biāo)業(yè)務(wù)與非標(biāo)流程逐一梳理，將非標(biāo)業(yè)務(wù)流程向標(biāo)準(zhǔn)化流程調(diào)整靠攏，將不能納入標(biāo)準(zhǔn)化流程的業(yè)務(wù)通過(guò)管理手段從根源上解決。

回顧建設(shè)歷程，司庫(kù)數(shù)智化建設(shè)重點(diǎn)圍繞“管賬戶”“管業(yè)務(wù)”“鏈接生態(tài)”“控風(fēng)險(xiǎn)”四大功能展開(kāi)。

1、管賬戶——賬戶為本、可視可控

將賬戶管理作為司庫(kù)建設(shè)的基礎(chǔ)，對(duì)賬戶進(jìn)行全生命周期管理，實(shí)現(xiàn)業(yè)財(cái)銀的統(tǒng)一，賬戶管理覆蓋多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，涵蓋多個(gè)幣種賬戶，采取了全球性銀企直連+RPA網(wǎng)銀+SWIFT-AMH等系統(tǒng)方式來(lái)滿足資金實(shí)時(shí)可視可控的需求。實(shí)現(xiàn)境內(nèi)賬戶銀企直連100%覆蓋、境外賬戶SWIFT100%覆蓋、網(wǎng)銀U盾實(shí)物智能化，確保資金顆粒歸倉(cāng)，杜絕資金游離風(fēng)險(xiǎn)。

2、管業(yè)務(wù)——統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、高頻高效

數(shù)智化建設(shè)依托完善的流程建設(shè)，通過(guò)建立資金結(jié)算、資金計(jì)劃、授信融資、擔(dān)保管理等29個(gè)通用標(biāo)準(zhǔn)流程，從業(yè)務(wù)層面規(guī)范了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)傳輸和數(shù)據(jù)共享，使資金業(yè)務(wù)高效高標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第一，授信融資的廣度和深度都得以拓展，覆蓋了全業(yè)務(wù)種類(lèi)、全業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)金融資源的集中管理，統(tǒng)籌共享和調(diào)劑使用。

以最典型的信用證業(yè)務(wù)為例，打通了“銷(xiāo)售/采購(gòu)－財(cái)務(wù)－銀行”端到端全流程，覆蓋業(yè)財(cái)資稅融全鏈條，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)無(wú)縫對(duì)接，建設(shè)業(yè)財(cái)銀三位一體的全流程業(yè)務(wù)體系。

第二，結(jié)算端在自動(dòng)化、無(wú)紙化的系統(tǒng)支撐下，反向推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)智化變革和提升，實(shí)現(xiàn)了與銷(xiāo)售、采購(gòu)、項(xiàng)目、人資系統(tǒng)的融合；同時(shí)依托RPA機(jī)器人與國(guó)內(nèi)首批的境內(nèi)外銀企、新電票、數(shù)字人民幣三統(tǒng)一渠道進(jìn)行結(jié)算，實(shí)現(xiàn)一鍵化秒處理，做到“零障礙、零延誤、零距離”。

“零障礙，銷(xiāo)售秒發(fā)貨"，設(shè)立貨款專(zhuān)戶，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售回款到賬后自動(dòng)化認(rèn)領(lǐng)，推送發(fā)貨指令，真正做到款到發(fā)貨的瞬時(shí)響應(yīng)。使得企業(yè)能夠更快地響應(yīng)市場(chǎng)變化，提高銷(xiāo)售運(yùn)營(yíng)效率。

"零延誤，采購(gòu)秒支付"，利用自動(dòng)排程功能，以最優(yōu)的方式平衡現(xiàn)金流需求與供應(yīng)商付款要求，實(shí)現(xiàn)集群采購(gòu)下大規(guī)模自動(dòng)排款、排票、排期、支付，大幅提升整體支付效率與供應(yīng)商協(xié)作積極性，進(jìn)一步穩(wěn)定供應(yīng)鏈生態(tài)。

"零距離，薪酬秒代發(fā)"，通過(guò)與人資系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，替代了傳統(tǒng)的薪酬發(fā)放流程，實(shí)現(xiàn)萬(wàn)人薪酬一鍵式代發(fā)，極大地提高了薪酬發(fā)放的效率和準(zhǔn)確性。

3、鏈接生態(tài)——產(chǎn)融結(jié)合、創(chuàng)造價(jià)值

司庫(kù)體系建設(shè)推進(jìn)了系統(tǒng)互聯(lián)，鏈接內(nèi)外金融生態(tài)。在內(nèi)部生態(tài)，根據(jù)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)的新變化，能夠快速響應(yīng)信息流向，持續(xù)進(jìn)行流程優(yōu)化。在外部生態(tài)，擁抱外部變化，接入開(kāi)放的金融體系，與產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)充分打通融合，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)間系統(tǒng)合作，創(chuàng)造更多的價(jià)值。

第一，打通核心企業(yè)和資金方多套系統(tǒng)直連，自主開(kāi)發(fā)全鏈條金融產(chǎn)品，構(gòu)建了從訂單簽訂到貨物報(bào)港、質(zhì)檢入庫(kù)、結(jié)算付款的完整業(yè)務(wù)模型，推出了“永鋼金信”“E慧通”“數(shù)據(jù)貸”和“物流金融”等多種供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，輻射長(zhǎng)三角地區(qū)。

第二，將產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵交易節(jié)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、信息化，與中國(guó)銀行、中信銀行、浙商銀行等合作銀行一起打造特色融資產(chǎn)品，將供應(yīng)鏈上的可信任信息和單據(jù)憑證進(jìn)行傳遞，有效解決供應(yīng)鏈上下游的信息不對(duì)稱(chēng)和信任問(wèn)題，大幅縮短融資鏈路，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)共生共贏。

4、控風(fēng)險(xiǎn)——標(biāo)準(zhǔn)流程、多重體系

風(fēng)險(xiǎn)防控是企業(yè)資金安全運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要的一環(huán)，系統(tǒng)建設(shè)從流程制定、資金預(yù)算和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警三個(gè)抓手鋪開(kāi)。

首先，標(biāo)準(zhǔn)流程的制定是風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)。

其次，在預(yù)算管理方面，一是搭建智能取數(shù)的多維資金計(jì)劃體系，實(shí)現(xiàn)自定義維度資金計(jì)劃一鍵生成，提升編報(bào)效率。二是構(gòu)建靈活的資金控制能力，根據(jù)資金場(chǎng)景及現(xiàn)金流設(shè)置動(dòng)態(tài)的資金管控強(qiáng)度。三是形成多維溯源分析能力，追蹤資金計(jì)劃執(zhí)行情況，及時(shí)反饋業(yè)務(wù)層，促使業(yè)務(wù)提升自驅(qū)力。

最后，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面，司庫(kù)系統(tǒng)制定了“一授權(quán)、兩校驗(yàn)、三提醒、四預(yù)警”防控體系，具體而言，司庫(kù)系統(tǒng)風(fēng)控采用分級(jí)授權(quán)方式進(jìn)行核心風(fēng)險(xiǎn)分離，并提供多維度風(fēng)控管理和監(jiān)控預(yù)警服務(wù)，包括對(duì)銀行前置機(jī)服務(wù)可用性；網(wǎng)銀U盾實(shí)物異常預(yù)警；付款狀態(tài)未確認(rèn)異常場(chǎng)景、支付失敗場(chǎng)景、可疑和疑似重復(fù)場(chǎng)景的監(jiān)控預(yù)警；庫(kù)存資金發(fā)生大額變動(dòng)預(yù)警以及業(yè)務(wù)到期預(yù)警，全面提升資金風(fēng)控水平。